Como evitar problemas com financiamento de imóveis?

O financiamento imobiliário é uma das modalidades mais utilizadas pelos brasileiros para realizar o sonho de comprar um imóvel.

Ele permite adquirir o imóvel desejado de forma parcelada, por meio de um contrato com bancos ou instituições financeiras, que antecipam o valor total do bem e recebem o pagamento em longo prazo, geralmente entre 20 e 35 anos.

Além de ser um investimento sólido, o financiamento representa estabilidade, segurança e patrimônio familiar. Mas, para que essa jornada seja positiva, é fundamental compreender bem o processo.

Para conquistar o “lar, doce lar” sem estresse, é importante entender como funciona o financiamento, quais cuidados tomar e como se preparar financeiramente.

A seguir, reunimos tudo o que você precisa saber antes de assinar o contrato.
Quer saber quais? Siga conosco neste conteúdo exclusivo e faça uma excelente leitura!

Como funciona um financiamento de imóveis?

O financiamento é uma operação de crédito em que o banco empresta parte do valor do imóvel ao comprador.

O cliente, por sua vez, se compromete a pagar parcelas mensais que incluem amortização da dívida, juros e seguros obrigatórios (como o MIP e o DFI).

Na prática, o processo segue estas etapas:

1. Análise de crédito: o banco avalia a renda e o histórico do comprador para definir se o crédito será aprovado e qual será o valor financiado.

2. Escolha do imóvel: o comprador seleciona o imóvel (novo, usado ou na planta) e informa o valor à instituição.

3. Avaliação do bem: o banco realiza uma vistoria para confirmar o valor de mercado do imóvel.

4. Assinatura do contrato: após aprovação, é firmado o contrato entre as partes e o valor é liberado para a construtora ou vendedor.

5. Pagamento das parcelas: o imóvel fica em nome do banco até a quitação total do financiamento.

Durante esse período, o comprador já pode morar no imóvel, desde que cumpra com os pagamentos regularmente.

Qual a diferença entre o financiamento da Caixa e o de outros bancos?

A Caixa Econômica Federal é a instituição mais conhecida no país por operar o Sistema Financeiro de Habitação (SFH), que utiliza recursos do FGTS e oferece taxas de juros menores, voltadas especialmente para imóveis de valor médio.

Já bancos privados, como Bradesco, Itaú e Santander, também financiam imóveis, mas geralmente atuam no Sistema Financeiro Imobiliário (SFI), com condições mais flexíveis para valores de imóveis mais altos e prazos customizados.

A principal diferença está nas condições:

• Caixa Econômica Federal: ideal para quem busca imóveis com valores até o teto do SFH e quer usar o FGTS.

• Bancos privados: indicados para imóveis acima do limite do SFH e para clientes que buscam agilidade na aprovação.

Na Construtora Planeta, o corretor especializado auxilia o cliente a escolher a melhor modalidade, simulando taxas, prazos e condições específicas para cada perfil.

Principais problemas com o financiamento de imóveis

A melhor estratégia para evitar problemas com financiamento de imóveis – e diminuir os riscos – é o planejamento. 

Deve-se pesquisar e conhecer a fundo todas as possibilidades para, ao final, ter a certeza de que fez a melhor opção.

Os principais obstáculos são:

A documentação

Financiar é um processo burocrático, mas nem de longe é impossível. Para evitar dores de cabeça ou transtornos, fique atento à lista de documentos e procedimentos necessários solicitados pela instituição credora. 

Algumas certidões têm prazo de validade, e o cronograma para sua obtenção junto aos órgãos competentes é fundamental.

A construtora ou imobiliária pode ser uma parceira da jornada, já que tem conhecimento de sobra acerca dos procedimentos.

A condição do imóvel

Esse é um cuidado para quem busca um imóvel usado. Dependendo da condição do bem, as instituições não liberam o crédito para a operação, pois o risco não compensa o empréstimo.

O ideal, então, é buscar oportunidades em construções novas – ou na planta – que facilitem o processo para atestar a qualidade.

A importância do planejamento financeiro

O sucesso de um financiamento começa muito antes da assinatura do contrato.
Planejar as finanças é o passo mais importante para garantir tranquilidade durante todo o pagamento.

1. Analise sua renda e compromissos

O valor da parcela do financiamento não deve ultrapassar 30% da renda familiar mensal.
Liste todos os gastos fixos (moradia, alimentação, transporte, lazer, investimentos) e verifique se há espaço no orçamento para o novo compromisso.

2. Crie uma reserva de emergência

Tenha uma poupança equivalente a pelo menos seis meses das despesas mensais.
Ela garante segurança em caso de imprevistos, como desemprego ou despesas médicas inesperadas.

3. Considere os custos adicionais

Além das parcelas, é preciso preparar-se para os custos complementares da compra do imóvel:

• Taxa de corretagem e ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis);
• Escritura e registro em cartório;
• Taxas bancárias de avaliação e seguro habitacional;
• Gastos com mudança, decoração e mobília.

Planejar esses valores evita surpresas financeiras e permite que o sonho da casa própria seja desfrutado sem preocupação.

Passo a passo para fazer um financiamento imobiliário

Agora que você já conhece os cuidados essenciais, veja o roteiro completo para realizar seu financiamento com segurança:

1. Defina o tipo de imóvel (novo, usado ou na planta);
2. Escolha o banco com base nas taxas, prazos e benefícios;
3. Reúna os documentos pessoais, comprovantes de renda e certidões;
4. Simule o financiamento junto ao corretor ou diretamente com o banco;
5. Envie o imóvel para avaliação e aguarde a aprovação;
6. Assine o contrato e registre-o em cartório;
7. Receba as chaves e planeje seu novo lar.

Dica extra: se estiver comprando um apartamento na planta em Sorocaba da Construtora Planeta, um de nossos corretores especializados fará toda a intermediação do financiamento, garantindo agilidade e segurança em cada etapa.

Simulador de financiamento de imóveis

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